兴业试水 存量房贷利率松动第一枪打响
继人民银行表态透露支持存量房贷利率下调的信号后，广州已有银行采取相关举措。据媒体报道，兴业银行(601166)广州分行针对存量按揭客户采取1年期的利率优惠券。7月26日，北京商报记者从兴业银行广州多家支行处获悉，确有此事，但目前仅在个别支行小范围试点，后续将根据试点情况及时调整政策。
针对存量房贷利率下调，多家银行尚处于观望状态，且态度不一，一些银行透露暂无调整意向，而另一些银行则正在搜集客户诉求，并表示，愿意下调存量房贷利率，以留住客户，减少提前还款。
享一年折扣
广州已有银行针对存量房贷采取行动。近日，据媒体报道，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。7月26日，北京商报记者从兴业银行广州多家支行处获悉，确有此事，但目前仅在个别支行小范围试点，后续将根据试点情况及时调整政策。
“针对存量个人住房按揭贷款的相关优惠政策目前仅在广州分行下辖若干支行小范围试点，并未大量推广，后续将根据试点情况及时调整政策，目前我们网点不在试点范围。”兴业银行广州某支行大堂经理说道。
兴业银行广州另一支行房贷经理也透露，目前接到的通知是在部分支行小范围试点，具体操作细则还未下发，但存量房贷客户若有相关需求，可以联系房贷经理进行登记汇总上报分行。
对于1年期利率优惠券的具体优惠力度，前述兴业银行广州地区支行房贷经理介绍，1年期的利率优惠券是针对存量房贷按揭客户的，根据字面意思应该是第一年优惠，后面继续执行原利率。
据了解，随着6月20日公布的5年期以上LPR调降，多地首套房房贷利率已下调10个基点。北京商报记者从广州多家银行处获悉，目前广州新增首套房房贷利率为4.2%，而新增二套房房贷利率则为4.8%。
“发放贷款利率优惠券主要可能是一种营销手段，银行可能希望通过这种方式减少提前还贷、‘转贷’的数量。”招联首席研究员董希淼表示，股份制银行机制相对灵活，有可能通过个别分支行来探索如何留住存量房贷客户。兴业银行广州分行尝试主动向存量房贷客户发放1年期的利率优惠券，从一个侧面反映出降低存量房贷利率对银行并非没有好处，部分银行确有意愿通过降低存量房贷利率来留住客户、减少提前还款。同时，这也反映出，相比“一刀切”的普遍下调，阶段性降低部分利率偏高的存量房贷利率，较为平衡地考虑银行、客户多方利益，更具有可行性和操作性。
银行态度不一
据了解，近日，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，谈及存量房贷利率话题时，人民银行货币政策司司长邹澜表示，“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。
继人民银行此次表态透露出支持存量房贷利率下调的信号后，关于存量房贷利率的讨论从未间断。不过，出于利润收益等多方面因素的考量，多家银行尚处于观望状态。
7月26日，北京商报记者咨询了多家国有银行、股份制银行广州地区支行以及广州银行、广州农商行等本地银行后获悉，存量房贷利率暂未调整，仍按照原有合同利率执行，不过个别银行也透露，有调整打算，具体的措施暂未下发，目前正在搜集客户诉求。除广州地区外，记者也从北京、上海、深圳等地银行网点获悉，目前暂未有存量房贷利率调整的动向，多家分支机构表示，暂未接到相关通知。
由于各家银行存量房贷客户规模不一，对于利润的影响也不同，针对存量房贷利率下调态度也有所差异。某股份制银行内部人士表示，“目前监管层面只是提出了倡议，并未下发指导意见。若后续下发，银行将会参照执行”；另一家股份制银行内部人士也提到，“在监管机关下发具体细则之前，暂无此方面的举措”。
而一家城商行相关人士则透露，目前暂无存量房贷利率调整通知，正在等待进一步监管的指导意见，整体来看存量房贷利率下调比提前还款对银行有利，至少客户还在。
还有哪些可能
当前多数银行对于存量房贷利率下调仍然处于观望状态，后续是否会有银行跟进调降？若调降具体举措将会如何？
“向存量客户发放利率优惠券，作为一种能够减轻存量客户房贷利息支出、部分降低存量房贷利率的做法是可以尝试的，应支持更多银行进行探索，推出其他新的手段。”董希淼表示，但此种方式不会成为主流，也不会是降低存量房贷利率的重要方式。发放优惠券会面临几个问题，发放对象、发放条件、利率能降多少。如果不向所有客户发放，可能其他客户会有意见，银行要处理好相关问题。
对于后续下调房贷利率的方式，董希淼认为，应通过市场利率定价自律机制，商定银行存量房贷利率调整的总体原则，建议各家银行总行出台具体方案，明确“直接降”“间接降”的条件、标准、流程。具备条件的地方，还可加大支持借款人将商业性房贷转换为公积金贷款（即“商转公”），以进一步降低存量房贷利率。
据不完全统计，目前全国共有近30城推行“商转公”政策，包括常州、长沙、沈阳、大连、济南、威海、绍兴、兰州、乌鲁木齐等。
诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪则认为，下调房贷利率的方式大概率可能采取国有大行先行的模式，发挥带头示范作用，根据客户资质和存量房贷的具体情况出台针对性的方案，灵活对待，避免“一刀切”的做法。同时，给予地方商业银行更多的灵活性和自主性，采取在存量房贷利率的基础上打折的“直接降”或者贷款以新换旧“间接降”等方式。