北京上半年信贷投向哪里，人民银行营管部详解

7月24日，人民银行营业管理部、国家外汇局北京外汇管理部举行2023年第三季度新闻发布会，介绍2023年上半年北京市金融统计数据、金融支持首都经济高质量发展、跨国公司本外币跨境资金集中运营管理业务在京试点等方面政策落实情况和工作成效。

从最新数据来看，北京上半年金融“成绩单”亮点颇多，其中，上半年新增人民币贷款8460亿元，创历史同期新高；贷款行业结构进一步优化，新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域，房地产行业贷款增长也呈现持续恢复态势。

上半年新增信贷创新高

“今年以来，随着企业生产经营活动逐步恢复以及辖内银行持续加大对实体经济的支持力度，北京地区信贷总量保持较快增长。”在发布会上，人民银行营业管理部调查统计处处长周丹介绍道。

数据显示， 6月末，北京地区人民币各项贷款余额同比增长11.1%，增速分别比一季度末和上年同期高0.6个和1.9个百分点。上半年北京地区新增人民币贷款8460亿元，创历史同期新高，同比多增920亿元，为推动首都经济回升向好提供有力支撑。

上半年北京市信贷主要投向了哪些领域？据周丹解读，从行业投向看，新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域，房地产行业贷款增长也呈现持续恢复态势，贷款行业结构进一步优化。此外，不含房地产业的服务业中长期贷款增长较快，上半年新增1983亿元，同比多增577亿元。

数据显示，6月末，制造业中长期贷款余额同比增长54.4%，比各项贷款增速高43.3个百分点；高新技术领域企业贷款余额同比增长19.9%，比各项贷款增速高8.8个百分点；绿色贷款余额同比增长31.9%，比各项贷款增速高20.8个百分点；普惠小微贷款余额同比增长23.9%，比各项贷款增速高12.8个百分点；普惠小微授信户数为123.3万户，同比增长22.5%。

从贷款主体看，企（事）业单位贷款是上半年贷款增量的主体。“上半年，企（事）业单位贷款新增7564亿元，同比多增1176亿元，占全部信贷增量的89.4%。住户贷款新增565亿元，主要是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。”周丹如是说道。

从利率看，小微企业融资利率不断创新低。上半年，市场化利率形成和传导机制持续完善，1年期和5年期LPR均下降10个基点，推动企业融资成本稳中有降。周丹提到，6月，北京市金融机构新发放企业贷款加权平均利率为3.15%，比上年同期低21个基点；新发放普惠小微贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期低56个基点，创统计以来新低。

存款方面同样保持稳步增长。6月末，北京地区人民币各项存款余额同比增长12.2%，增速分别比上季度末和上年同期高2.4个和0.9个百分点；上半年人民币存款增加2.1万亿元，同比多增5148亿元。

周丹强调，下一阶段，人民银行营业管理部将按照人民银行总行和北京市委、市政府工作要求，继续精准有力落实稳健的货币政策，充分发挥货币信贷政策效能，持续加大对实体经济的支持力度，为首都经济高质量发展营造适宜的货币金融环境，推动经济运行持续回升向好。

文旅体育金融支持政策近期出台

上半年，人民银行营管部持续引导金融机构加大信贷投放，不断扩大金融供给，特别在科创、文旅体育、绿色低碳、消费等领域，为首都经济持续恢复向好和高质量发展提供有力金融支持。

当前，首都文化、旅游、体育等相关产业正处于快速恢复发展的关键时期，市场信心有待进一步提振，对于稳经济、助发展、促消费具有重要意义。

“为进一步助力相关产业快速恢复和高质量发展，我们正联合其他金融管理部门、文化产业部门研究起草下一步的支持政策措施，拟于近期出台。”人民银行营管部货币信贷管理处处长余剑透露。

数据显示，截至2023年6月末，北京市文化产业贷款余额超1600亿元，有贷户数同比增长21.6%，1-6月银行累计投放资金727亿元，同比增长10.2%。

除文旅体育，科创领域也是北京高质量发展的重要支撑。

“北京正加快建设国际科技创新中心。前不久，人民银行等九部委印发了《北京市中关村(000931)国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案》。”谈及金融对科创领域的支持，余剑介绍道。

数据显示，6月末，北京市高新技术产业贷款余额同比增长20%，有贷户数同比增长32%；制造业中长期贷款余额同比增长54.4%，比去年同期高18.8个百分点，今年以来增速持续保持在50%以上。

科创金融产品超市，是人民银行营管部依托北京市银企对接系统创新打造的集“信贷产品信息披露”“货币政策工具支持”“银企融资对接桥梁”功能于一体的全新产品，综合施策持续推动提升科创金融服务能力和水平。

“通过我们的平台，商业银行可自愿发布适合科创企业融资的信贷‘拳头’产品，除了展示贷款的产品信息之外，还需要银行披露产品的历史成交情况。通过这种方式，我们让企业对于各家银行的产品真正做到可比可选，‘不看广告、看疗效’。”余剑提到，科创金融产品超市是依托北京市银企对接系统建设的，企业选择了某家银行的信贷产品后，其融资需求即可直接传送至该银行的支行，银行客户经理直接“接单”服务。这样选择货品一般的“超市”使得科创企业融资便利性大大提升。

“我们计划将科创金融产品超市作为有关专项货币政策工具的重要落地场景。”余剑表示，此外，人民银行营业管理部正在联合北京市相关部门、各区创新打造“创新型小微企业贷款支持工具”，旨在通过货币与财政资金的协同，进一步提升科创金融产品的吸引力。

不看砖头看专利、关注“早、小”科技企业融资需求、为科技企业提供“友好的资本”“耐心的资本”……建设银行北京市分行副行长姜杰则提到，建设银行北京市分行着力从评价能力、适配产品、服务模式等多个层面开展创新实践，努力实现金融支持科技创新的新突破。截至今年6月末，建行科技型企业有贷户超过5000家，贷款余额超过800亿元。

便利跨境资金管理

跨境资金的运营管理，同样是促进贸易投资便利化、服务实体经济的重要一环。人民银行营管部资本项目管理处处长段爽丽在会上提到，为持续推进资本项目重点领域改革，进一步便利跨国企业资金归集使用，中国人民银行和国家外汇管理局决定在北京市开展跨国公司本外币跨境资金集中运营管理试点。

什么是跨国公司本外币跨境资金集中运营管理业务？有哪些亮点？会上，段爽丽就相关问题接受了北京商报记者采访。段爽丽表示，试点政策吸收现有跨境双向人民币资金池和外币资金池的政策优势，主要内容包括：一是优化整合现有跨国公司跨境资金集中运营相关政策要求，惠及更多企业；二是增大企业跨境资金运营自由度，允许跨国公司根据宏观审慎原则自行决定外债和境外放款的额度归集比例；三是支持跨国公司以人民币开展跨境资金集中运营业务；四是简化备案流程及资金使用相关材料审核。

外汇局北京外汇管理部研究制定了《跨国公司本外币跨境资金集中运营管理规定（试点）》(京汇〔2023〕 25号文印发)，并于6月30日发布实施。此前在2021年，中国人民银行、国家外汇管理局决定在深圳、北京开展跨国公司本外币一体化资金池业务首批试点，进一步便利跨国公司企业集团跨境资金统筹使用。

自2012年以来，北京一直是跨国公司外汇管理改革的先行试验区，已有105家跨国公司（其中本外币一体化资金池试点企业15家）开展了跨境资金集中运营管理业务，覆盖制造业、服务业、信息技术等多个行业，境内外成员企业近4800家。段爽丽表示，本次试点与2021年开展的跨国公司本外币一体化资金池试点，共同构成支持不同类型规模跨国公司的政策体系，为跨国公司营造了良好的营商环境。试点政策有利于跨国公司充分利用国际国内两个市场两种资源，提高资金管理效率，降低汇兑风险及财务成本。

段爽丽同时解释到，对于北京辖内新增资金池业务，以及按照《国家外汇管理局关于印发的通知》（汇发〔2019〕7号）办理的存量资金池业务，试点之后均应按照《跨国公司本外币跨境资金集中运营管理规定（试点）》(京汇〔2023〕25号文印发)办理。对于按照《中国人民银行关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知》（银发〔2015〕279号）等办理的存量人民币资金池业务，企业可自主选择按原规定继续开展业务。鼓励企业根据自身业务开展情况将原人民币资金池逐步过渡至本资金池。