中端医疗险“下沉” 众安在线迭代升级“尊享e生”医疗险

 7月20日，在“薪火相传，中国保险科技十年”主题论坛上，众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，下称“众安在线”）发布了“尊享e生·中高端系列”医疗险。

据了解，该系列医疗险目前主要包括“尊享e生·中高端医疗险2023”和“尊享e生·中高端医疗险plus”两个产品，主打以亲民价格享高端医疗就医体验。前者侧重于降低理赔门槛和让优质就医体验下沉，主打0免赔额，可覆盖公立医院特需部、国际部和VIP部，最低仅需每年181元；后者侧重于就医服务，覆盖包含和睦家在内的私立医院网络，重疾可享全球顶尖医疗资源和高端服务体验，每年最低仅需622元。

值得注意的是，今年以来，已经有多款医疗险产品升级换代，拓展责任、0免赔成了保险公司重要尝试方向。在保险责任上，百万医疗险和中高端医疗险出现融合趋势。

原银监会下发的《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》指出，当前我国商业健康险的风险保障能力不足，中高端医疗服务供给较少是主要体现之一。

近年来，医疗资源分配不均和趋于年轻化的中等消费力人群快速增长为中高端医疗险带来了市场机会。具体来看，中高端医疗需求群体主要聚焦于少儿、中产阶层、百万医疗用户中有就医体验升级需求的人群，以及以往中高端医疗险产品较少覆盖的非健康体人群。

众安健康险运营数据显示，尊享e生2023百万医疗险投保用户中附加特需加油包的比例达到6%，其中16岁以下少儿的附加率超过12%。同时，“尊享e生·中高端医疗险2023”自推出以来，众安百万医疗险客户续转到中高端产品的比例约达10%，但客户所选的中高端方案主要聚焦于1000元左右的基础型产品。

“通过研究需求和趋势，我们了解到产品提供方对中高端医疗险产品服务匹配的价格，与客户愿意付出的成本并未对等。”众安在线健康险产品负责人表示，在此背景下，众安在线在补足中高端医疗需求、提供高性价比的品质医疗服务上开始了探索。

就保障力度而言，“尊享e生·中高端系列”对产品进一步细分层次，一方面将产品的免赔额降至0元；另一方面不仅将公立医院特需部、VIP部、国际部的就诊费用都涵盖在产品保障范围内，还将康复治疗费、中西式理疗费、医疗器械费、精神和心理障碍治疗费等项目纳入责任范围，责任范围内100％报销。

最新推出的“尊享e生·中高端医疗险plus”（以下简称“plus版”）进一步拓展产品保障边界，新增直付服务，可以解决就医垫付的资金周转难题。Plus版在年度总保额突破1500万元的同时，覆盖含中国大陆、中国香港、日本、美国等地区的超500家医院。

众安在线健康事业部产品负责人王顺表示，“尊享e生从上市至今用8年时间完成22次迭代，从结果来看推动百万医疗险从雏形做到500亿的现象级产品，但从过程来看，其实每一次迭代都是为了让用户获得更好的保障。今天尊享e生推出新系列是我们进入中高端医疗险的第一小步，期待未来每一步都给用户的就医体验带来升级和改变。”